Jana wang

Oleh Rohaniza Idris
roha@bharian.com.my
2010/07/24

Pelaburan saham amanah jaminan masa depan individu, keluarga

SEBAIK mendengar perkataan saham amanah, pasti terbayang habuan ribuan ringgit yang boleh dimanfaatkan. Namun hakikatnya, dana saham amanah lebih daripada itu kerana selain pelaburan jangka pendek dan panjang, ada yang turut menyifatkannya simpanan masa depan.

Mengimbau sejarah dana amanah di negara ini, industri saham amanah bertapak di negara ini sejak 1959 lagi apabila pelabur Inggeris di Singapura menubuhkan Malayan Unit Trust Limited dan diikuti penubuhan dana saham amanah pertama di Malaysia, ‘Unit Trust Fund of Malaya.’ Pada 1966, Asia Unit Trust Limited pula ditubuhkan diikuti dengan penubuhan Amanah Saham Mara Berhad sebagai syarikat amanah saham pertama yang dimiliki Bumiputera dan ditubuhkan untuk Bumiputera dalam tahun 1967. Pada April 1968, dana saham amanah pertama untuk pelabur Bumiputera yang dikenali sebagai ‘First MARA Bumiputra Investment Fund,’ dilancarkan Amanah Saham Mara Berhad.

Lapan tahun kemudian pada 1976, Amanah Saham Pahang Berhad sudah ditubuhkan sebagai syarikat amanah saham negeri yang pertama dan pada 1981, Amanah Saham Nasional (ASN) dilancarkan sebagai instrumen pasaran modal bagi meningkatkan taraf hidup dan penyertaan atau pemilikan ekuiti Bumiputera.

ASN dan kemudiannya Amanah Saham Bumiputera (ASB) membuka lembaran baru di dalam industri saham amanah di Malaysia. Masyarakat mula memahami dengan lebih mendalam lagi mengenai kebaikan melabur di dalam saham amanah.

Bermula dari 1983, banyak institusi kewangan melancarkan produk saham amanah mereka dan industri ini terus berkembang dengan pesatnya selaras permintaan semasa orang ramai yang kian menyedari kepentingan pelaburan demi jaminan masa depan.
Apabila Garis Panduan Saham Amanah diperkenalkan dan berkuat kuasa Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993 serta penubuhan Persekutuan Pengurus-Pengurus Saham Amanah Malaysia (FMUTM) sebagai badan-badan pengawas industri saham amanah pada 1990-an, maka industri saham amanah terus bertapak kukuh di negara ini.

Dengan perkembangan sihat ini, pengetahuan masyarakat dalam pelaburan amanah saham turut juga berkembang dan kaedah pelaburan ini menjadi semakin popular di kalangan masyarakat Malaysia.

Masyarakat pelabur kini sudah semakin bijak menilai jenis pelaburan yang sesuai untuk mereka, lebih-lebih lagi pihak kerajaan amat menggalakkannya supaya lebih banyak dana saham amanah dibentuk. Pada masa sama, lebih banyak pilihan pelaburan ditawar kepada masyarakat selain melabur terus ke dalam pasaran saham.

Namun, pelaburan saham amanah ini ada kelebihannya tersendiri jika dibandingkan dengan melabur terus ke dalam pasaran saham. Ia secara tidak langsung berkaitan pelaburan berisiko rendah dan cara yang selamat bagi mereka yang merancang untuk melabur dalam tempoh sederhana dan jangka panjang.

Apakah yang dimaksudkan dengan dana amanah? Saham amanah adalah antara alternatif pelaburan terbaik terutama apabila matlamat pelaburan bagi kegunaan jangka masa sederhana (tiga ke lima tahun) dan jangka panjang (lebih lima tahun).

Ini disebabkan saham amanah berisiko rendah yang diurus oleh pengurus dana profesional, dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan badan pemegang amanah seperti Amanah Raya Berhad dan industri ini dipantau oleh Bank Negara Malaysia.

Risikonya tinggi apabila pelabur tidak mempunyai masa (kurang daripada tiga tahun) kerana secara umumnya kitaran pasaran saham (merudum dan meningkat) mengambil masa antara dua ke tiga tahun untuk pulih. Jika pelabur mempunyai tempoh berkenaan, pelaburan saham amanah ini tidak berisiko langsung!

Saham amanah bukanlah skim cepat kaya (seperti diharamkan kerajaan), tetapi ia adalah satu pelaburan sah dari segi undang-undang. Malah perunding saham amanah perlu menduduki peperiksaan khas oleh badan induk industri ini, Federation of Malaysian Unit Trust Managers (FUMTM) sebelum boleh menawarkan perkhidmatan ini.

Dana amanah ini dikumpulkan secara kelompok menerusi penggemblengan modal individu ataupun syarikat ini dan dilaburkan pengurus dana dalam pelbagai sektor ekonomi termasuk bon dan instrumen pasaran kewangan lain.

Saham amanah ini berbeza pelaburan pasaran saham biasa kerana dengan kadar minimum RM100, individu boleh membuat pelaburan sedangkan jika mereka membuat pelaburan pasaran saham biasa, individu berkenaan memerlukan modal agak besar bagi membeli saham di bursa saham.

Peluang pertumbuhan dalam saham amanah ini juga jauh lebih besar dengan purata pulangan antara 10 hingga 15 peratus setahun bergantung kepada jenis dana pelaburan dipilih. Jika disimpan dalam akaun simpanan biasa ataupun simpanan tetap pulangannya antara satu ke tiga peratus dan pulangan yang rendah ini mudah terhakis oleh kesan inflasi dan cukai.

Sebilangan jenis saham amanah, modal pelabur kekal terjamin yang terikat tempoh tertentu, manakala ada dana memberi pulangan berganda menerusi tiga cabang pulangan iaitu keuntungan atas modal, dividen dan juga bonus.

Kelebihan dana amanah ini adalah ia mempunyai kecairan yang tinggi, yang mana pelaburan ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa diperlukan.

Rancang persaraan ketika muda

SAAT persaraan sememangnya ditunggu setiap pekerja. Malah sudah banyak yang direncanakan untuk waktu berkenaan seperti bercuti, menunaikan ibadat haji atau melakukan hobi yang sebelum ini terpaksa dipendam dan ditunda dek kekangan masa serta kesibukan tugas.

Namun, ramai yang lupa perancangan kewangan selepas bersara kerana beranggapan simpanan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sudah mencukupi.
Apakah benar persepsi sedemikian?

Hakikatnya, ia tidak sebegitu terutama bagi mereka yang bekerja sendiri atau tidak berpendapatan tetap. Justeru, persaraan yang dilalui tanpa persediaan sewajarnya boleh merumitkan kehidupan, lantas membuatkan ada yang terpaksa bergantung harap kepada anak dewasa.

Berdasarkan senario sedemikian, Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA) menawarkan beberapa saranan seperti yang dimuatkan dalam buku panduannya. ACCA menyifatkan amat penting bagi seseorang itu merancang persaraan seandainya mahu hidup selesa dan teguh kewangan apabila tiba usia emas.

Ada beberapa langkah mudah perancangan persaraan yang boleh dilakukan sendiri seperti menentukan perbelanjaan diperlukan sewaktu persaraan, jumlah harta atau wang dimiliki sekarang serta apa yang boleh dilakukan untuk memperbetulkan keadaan.

Semua persoalan berkenaan memerlukan pemikiran dan perancangan bersungguh-sungguh kerana jumlah wang diperlukan ketika persaraan mempunyai hubung kait dengan gaya hidup yang diinginkan.

Misalnya, andai kata, anda merancang untuk berpindah ke sebuah rumah yang lebih kecil di sebuah kawasan pinggir bandar, justeru kos hidup mungkin lebih rendah berbanding tinggal di sebuah rumah besar di kawasan bandar. Sebelum memenuhi sebarang hajat, anda harus lihat dan teliti perbelanjaan semasa serta menganggarkan bagaimana ia mungkin berubah ketika persaraan kelak.

Umpamanya, anda boleh mengurangkan kos pengangkutan dan perbelanjaan hiburan, tetapi anda mungkin perlu meningkatkan perbelanjaan perubatan kerana kemungkinan jatuh sakit meningkat selaras pertambahan usia. Secara alternatif, anda boleh membuat andaian bahawa anda hanya memerlukan 70 peratus hingga 80 peratus daripada perbelanjaan semasa sewaktu persaraan. Jadi, jika anda bersara pada usia 56, anda memerlukan simpanan sekurang-kurangnya tempoh 24 tahun berdasarkan faktor jangka hayat penduduk negara ini.

Ancaman paling besar memenuhi keperluan kewangan semasa persaraan adalah inflasi. Anda mungkin tidak memberi tumpuan terhadap inflasi ketika anda bekerja kerana pendapatan anda cenderung meningkat seiring dengannya. Bagaimanapun, apabila berhenti bekerja, pendapatan anda lebih kurang tetap dan ini membuatkan inflasi muncul sebagai masalah besar.

Apabila sudah mengetahui inflasi boleh menjejaskan pendapatan ketika persaraan, maka langkah seterusnya yang boleh di ambil untuk memastikan jumlah dana yang boleh bertahan sehingga 24 tahun. Andaikan bahawa purata kadar pulangan ke atas pelaburan untuk 25 tahun akan datang ialah lapan peratus dan memandangkan kadar inflasi ialah lima peratus, maka kadar sebenar pulangan ke atas pelaburan ialah tiga peratus.

Mencari jawapan ini agak rumit kerana anda perlu tahu nilai setiap pelaburan masa depan, termasuk KWSP, nilai tunai insurans, pelaburan syarikat yang melabur dan membayar dividen dan hartanah. Bagi rancangan persaraan, anda dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan dana saham amanah memandangkan pelaburan jenis ini menghasilkan pulangan yang tinggi berbanding bentuk pelaburan lain umpamanya faedah daripada akaun simpanan atau deposit tetap.

Saham amanah adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain.

Nyata sekali, anda perlu memikirkan satu perancangan kewangan yang lengkap untuk persaraan anda dengan mengambil kira aset, hutang, perbelanjaan, tabungan, matlamat kewangan anda.

Andai buntu, dapatkan bantuan perancang kewangan yang berkelayakan. Kesimpulannya, lagi awal perancang persaraan dibuat maka lagi cerah masa depan persaraan anda.

INFO: Tip perancangan persaraan

Pertimbang persoalan penting seperti:

Tentukan perbelanjaan diperlukan sewaktu persaraan.

Jumlah harta atau wang dimiliki sekarang.

Apa yang boleh dilakukan untuk memperbetulkan keadaan.

Perancangan persaraan:

Dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan dana amanah yang hasilkan pulangan berbanding bentuk pelaburan lain seperti faedah akaun simpanan atau deposit tetap.

Pelaburan saham memberikan anda status pemilik dalam sesebuah syarikat yang dilabur. Jika syarikat itu berjaya, anda seharusnya boleh menjana wang dengan menjual balik saham itu. Anda juga mungkin boleh meraih keuntungan daripada dividen yang dikeluarkan oleh syarikat itu secara tetap.

Bon pula sebenarnya pinjaman perniagaan dan kerajaan yang dipegang untuk sesuatu masa. Lazimnya ia lebih selamat untuk melabur dalam bon dan sesetengahnya disokong oleh kerajaan.

Saham amanah adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain.

Artikel di petik dari Berita Minggu - Ahad 25 Julai 2010

Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com

Perbandingan Jenis Pelaburan serta Pro dan Con

Tentu ramai yang tak jelas dan nak tahu perbandingan..

Jadi mari bandingkan jenis pelaburan, kebaikan dan keburukannya

———————————————————————————————————————————————-

Jenis Pelaburan: Simpanan Biasa (1% – 2% pulangan)

Penerangan: Kumpulan wang yg berikan kadar faedah yg kecil secara tahunan atau bulanan

Kebaikan:

Mudah diambil (kecairan tinggi),

Hampir tiada risiko.

Keburukan: Pulangan tak dapat saingi inflasi (inflasi semasa + – 5%),

Kuasa membeli akan gagalkan wawasan simpanan,

simpanan cepat susut kerana kecairan tinggi.
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Simpanan Tetap (Fixed Deposit) (2% – 3% pulangan)
Penerangan: Pulangan yg menjamin pulangan tetap pada tempoh tertentu (tempoh matang)
Kebaikan:
Pulangan terjamin,
Hampir tiada risiko.
Keburukan:
Pulangan tak dapat saingi inflasi,
Tiada pulangan jika dikeluarkan sebelum tempoh matang,
Tak sesuai untuk penambahan simpanan (top-up).
———————————————————————————————————————————————-

Jenis Pelaburan: Pasaran Saham (1% – 300%)
Penerangan: Pelaburan dalam saham-saham syarikat di bursa saham
Kebaikan: 
Pulangan yang tinggi dan lumayan dalam jangka masa pendek
Keburukan: 
Risiko sangat tinggi,
Pelabur berisiko berakhir dengan hutang,
Perlu pengetahuan teknikal serta masa yang betul,
Bayaran brokerage remisier yang tinggi dsb
———————————————————————————————————————————————-
Jenis Pelaburan: Waran, Debentur dan yg sewaktu dengannya
Penerangan: Pelaburan melibatkan sejenis pinjaman terjamin yg mempunyai aset syarikat sebagai cagaran
Kebaikan:
Risiko lebih rendah berbanding saham,
Prestasi meningkat selaras dgn prestasi syarikat.
Keburukan:
Tidak mudah cair,
tidak mudah diniagakan dalam pasaran saham,
Faedah yg tetap,
Perlu ditunaikan ketika sebelum waktu matang tak kira untung atau rugi.
———————————————————————————————————————————————-

Jenis Pelaburan: Hartanah (10% ke atas)
Penerangan: pelaburan dalam hartanah spt rumah, tanah, kondomium, projek perumahan, konsep beli pada harga mentah atau murah kemudian jual bila harga tinggi
Kebaikan:
Rumah adalah keperluan asas dan tanah adalah aset tetap,
Ada 2 jenis pulangan iautu sewa dan jual terus.
Keburukan:
Perlu modal mula yang tinggi,
Harga sukar pulih jika pasaran merudum dan lokasi kurang sesuai.
Kecairan rendah (mungkin ambil masa hingga bertahun-tahun) bagi selesaikan 1 urus niaga. Tidak mudah alih.
———————————————————————————————————————————————-

Jenis Pelaburan: Amanah Saham (Unit Trust) (10% ke atas)
Penerangan: Pelaburan yang mengumpul modal daripada pelabur individu dan korporat dengan kepakaran pasukan pengurus dana (cth; CIMB wealth advisors, Public Mutual) dan dengan pemantauan pemegang amanah (trustee)
Kebaikan:
Risiko diagihkan (diversify) supaya terkawal,
Kecairan tinggi,
Diuruskan oleh professional,
Modal permulaan yang rendah.
Keburukan:
Tertakluk kepada risiko yang telah dibincangkan dalam post yang lepas.

Pilihan ramai tentulah dengan melabur dengan Amanah Saham (Unit Trust) dan lebih lebih lagi dari Unit Trust Public Mutual, kerana adalah Syarikat Unit Amanah Saham No. 1 di Malaysia

Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com

What is the difference of equity, shares, stocks, bond and money market?

When reading financial books,  You will come across terms below and most people have problem to differentiate them. What are the differences:-
1. equity, share and stock
2. bond and money market

Equity = the ownership interest of shareholders in a corporation

Share = any of the equal portions into which the capital stock of a corporation is divided and ownership of which is evidenced by a stock certificate; “he bought 100 shares of IBM at the market price”

Stock = the capital raised by a corporation through the issue of shares entitling holders to an ownership interest (equity); “he owns a controlling share of the company’s stock”

In very simple terms:
Let’s say Mr. Razi Misran started a business with his wife registered as Razis Sdn. Bhd.
He and his wife Azlina own the company’s shares.

When the company is listed as a public company to raise more capital, the capital raised is called “stock”. The stock certificates are issued to other investors who pay to own shares of the stock.

As Razi’s family and other investors own the shares of the company’s stock, they own the equity. Equity is the ownership of the share of a business; shares are units of the equity or stock. You can say that equity is more general than stock.

When the business remains Razis Sdn. Bhd., Mr. Razi and his wife own the shares of equity of the company, but not the stock (because the company hasn’t gone public listed).

When Razis Sdn. Bhd becomes RAZIS BHD. (already listed at Bursa Malaysia), they all own the shares of the stock of the public corporation. Stock is also the equity.

In fact, you don’t really need to be annoyed by these jargons. All you need to know is

invest in stock = invest in share = invest in equity

Bond and Money Market

Bond = a certificate of debt (usually interest-bearing or discounted) that is issued by a government or corporation in order to raise money; the issuer is required to pay a fixed sum annually until maturity and then a fixed sum to repay the principal.

Money Market = the market for short-term debt securities, such as commercial paper, certificates of deposit and Treasury bills, with a maturity of one year or less. Typically, these are safe, highly liquid investments.

Well, the main difference is that for bond, the term is longer (e.g. 3, 5, 10, 20 years etc)
For money market, the term is very short (less than a year).

Money market has the lowest investment risk. The return is also relatively low, even lower than Fixed Deposit.

 Post By Sifu: Mohd Maizan Md Nor

Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com

ILMU UNIT TRUST - KORANG TAK NAK BACA DAN FAHAMKAN, KORANGLAH YANG RUGI....HEHEHE

Bagaimana mengaut keuntungan dengan Unit Trust?

Saya akan terangkan secara ringkas bagaimana pelabur mendapat keuntungan dari pelaburan di unit trust dan beberapa stategi penting yang mesti dipakai supaya pelabur tidak mengalami kerugian dalam pelaburan.

Dalam unit trust, kebanyakan keuntungan tidak hanya bergantung kepada dividen atau bonus seperti ASB atau EPF setiap tahun, UT lebih terbuka kepada pasaran modal semasa kerana pengurus dana UT boleh melabur sehingga 95% kedalam ekuiti samada KLCI ataupun MESDAQ jika pasaran saham mempunyai potensi untuk mendapat untung yang tinggi.

Berbeza dengan ASB atau pun EPF, pengurus dana tidak boleh melabur kedalam ekuiti dengan peratusan yang besar, biasanya adalah dalam linkungan 20-30% sahaja.

Oleh kerana UT lebih terbuka kepada pasaran ekonomi semasa, UT akan mengalami kenaikan atau penurunan selaras dengan pergerakan ekonomi (fluctuate). Kenaikan nilai unit akan memberikan keuntungan kepada pelabur.

Saya ambil contoh: jika pelabur membeli dengan harga RM1.00 untuk satu unit, apabila harga unit naik kepada RM1.10, pelabur sudah mendapat keuntungan sebanyak 10% tanpa perlu menunggu dividen ataupun bonus yang akan diumumkan oleh pengurus dana.

Gambarajah 1

Contohnya pelabur A melabur RM10,000.00 kedalam dana PISSF pada 1hb Januari dengan harga RM1.00 untuk satu unit, maka pelabur A akan mendapat 10,000 unit bagi Dana PISSF.

Pada bulan April, harga unit telah naik sebanyak RM1.10, maka pelabur telah menjual semua unitnya yang berjumlah 10,000 unit dengan harga RM1.10, maka pelabur A telah mendapat jumlah semuanya RM11,000.00 iaitu pertambahan RM1000.00 dari modal asal.

Peratusan keuntungan pelabur A adalah sebanyak 10% dalam tempoh masa 4 bulan. 10% keuntungan pelabur A adalah dari kenaikan harga unit sahaja tanpa ada dividen atau bonus.

Bagaimana ingin membuat keuntungan semasa harga jatuh? (Dollar Cost Down)

Sebenarnya didalam pelaburan UT, sejak 1972, harga unit sentiasa naik dan turun, pergerakan UT adalah dalam bentuk circle. Jika semasa pasaran sedang naik, pelabur akan berterusan mendapat keuntungan seperti gambarajah diatas, tetapi semasa harga jatuh, jika pelabur mengeluarkan pelaburannya pelabur akan rugi.

Saya ambil contoh, Pelabur B melabur sebanyak RM10,000.00 dalam dana P pada Januari dengan harga RM1.00 untuk satu unit, maka pelabur B memegang 10,000 unit. Pada bulan Februari, harga unit dana P jatuh kepada RM0.80, oleh kerana pelabur B tertekan atau panik, dia menjual semua pegangannya dengan harga RM0.80 seunit dan mendapat balik wang sebanyak RM8000.00. Maka pelabur B sudah mengalami kerugian sebanyak RM2000.00.

Jika pelabur B adalah pelabur yang bijak, pelabur B sepatutnya melakukan "Dollar Cost Down" strategy semasa harga jatuh. Cuba fikirkan konsep pelaburan "beli masa harga rendah, jual masa harga mahal", pelabur B telah melakukan kesilapan dengan melanggar hukum pelaburan ini iaitu menjual semasa harga rendah dan mengalami kerugian.

Bagaimana melakukan "Dollar Cost Down"???

Gambarajah 2:

Jika pelabur B seorang pelabur yang bijak, semasa harga jatuh RM0.80 pada bulan April,jika pelabur B mempunyai wang yang lain, beliau sepatutnya menambah pelaburan semasa harga rendah. Cuba kita kira, jika pelabur B membeli 10,000 unit lagi dengan harga RM0.80 seunit, purata modal seunit akan dikurangkan.

Purata seunit = (1.00 + 0.80) / 2 = 0.90

Oleh kerana pelabur B telah mengurangkan kos unit pelaburannya, semasa harga naik kembali kepada RM1.00 pelabur B telah mebuat keuntungan sebanyak 10% daripada 20,000 unit (ingat, pelabur B telah menambah pelaburannya), maka pelabur B tidak perlu menunggu harga naik kepada RM1.10 untuk mendapat pulangan 10%.

Jika anda pelabur, adakah anda ingin 10% dari 10,000 unit atau 10% dari 20,000 unit? , so pelabur B telah menjimatkan masanya dan yang paling penting beliau menang dalam situasi tersebut "win-win situation"

Adakah betul Harga UT akan sentiasa naik bila jatuh?

Sejak UT wujud di Malaysia tahun 1972, pergerakan harga unit trust sentiasa dalam bentuk "cycle", iaitu setiap kali ia naik, ia akan turun dan setiap kali dia turun dia akan naik, cuma tempoh kenaikan dan penurunannya tidak menentu, biasanya adalah dalam tempoh 2-3 tahun.

Gambarajah 3

Harga unit trust mengalami kenaikan dan penurunan selaras dengan pergerakan KLCI (penentu aras ekonomi negara), jika anda perhatikan, tempoh harga naik turun adalah sekitar 2-3 tahun.

Dalam pelaburan UT macam mana pun, sebagai pelabur anda perlu melakukan asset allocation yang sesuai dengan objektif pelaburan anda. Jika anda tidak pasti membuat keputusan, minta bantuan konsultan anda.

Strategi 10 tahun untuk untung di UT

• Anggap pelaburan UT adalah pelaburan sederhana dan jangka panjang, iaitu untuk tempoh 3-5 tahun

• Setkan terget anda, jika anda rasa 10% untung untuk tempoh setahun sudah memadai, maka anda seharusnya keluarkan pelaburan anda apabila sudah mencapai 10% dan jangan keluarkannya sebelum target anda tercapai

• Jadi pelabur yang aktif, sentiasa membeli semasa harga murah dan menjual semasa harga mahal.

• Monitoring system by consultant , pastikan konsultan anda sentiasa memantau pergerakan pelaburan anda. Oleh kerana, pelaburan memerlukan penelitian yang lama dan berterusan, adalah tidak bermanfaat jika anda melabur di UT tanpa bantuan konsultan anda kerana anda akan menjadi pelabur yang pasif dan tidak dapat membuat banyak keuntungan di UT. Lebih baik anda melabur di ASB.

• Keluar bila sampai target, jangan tamak. Jika objektif anda iaitu 10% sudah dicapai, jangan teragak untuk keluarkan kerana jika tiba keesokan harinya harga jatuh, anda telah hilang peluang anda untuk mendapat untung

Salam kekayaan  kepada pelabur dan consultant semua.

Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com

LIABILITI (TANGGUNGAN) DAN ASET - MASALAH HARIAN KITA

MEMBINA LIABILITI (TANGGUNGAN)
 

Ramai orang merasakan mereka arif menguruskan wang mereka tetapi masih terkial kial dengan dengan kewangan mereka.  Ramai diantara kita yang mempunyai lebih hari hari berbanding wang setiap bulan.  Ramai diantara kita merasa sesak dari 20hb sehinggalah hari menerima gaji.

Di universiti kita tidak belajar tentang kewangan yang sebenar benarnya.  Ianya hanyalah satu pendekatan bagaimana kita boleh mengimbangi lejer kita supaya kita dapat menunjukkan untung rugi dalam perniagaan kita.  Susan Lecter, Perancang Kewangan Bertauliah dan juga Penulis Bersama Rich Dad Poor Dad bersama Robert T. Kiyosaki juga bersetuju apa yang dipelajarinya di fakulti perniagaan tidak menjadikannya Celik Kewangan (Financially Literate).

Robert Kiyosaki menyatakan tentang idea beliau berkenaan dengan Celik Kewangan di dalam bukunya, Rich Dad Poor Dad.  Saya mencadangkan supaya anda mendapatkan satu untuk anda.

Untuk memahami kekuatan kewangan kita, saya menggunakan sistem oleh Robert Kiyosaki yang dikenali sebagai Penyata Kewangan (Financial Statement).  Ia mengandungi beberapa sel seperti Penyata Pendapatan (Income Statement), Penyata Perbelanjaan (Expenses Statement), Penyata Tanggungan (Liability Statement) dan juga Penyata Aset (Assets Statement).

Untuk memahami bagaimana Penyata Kewangan ini berfungsi, mari kita mulakan dengan satu kes pembelajaran.

Anda baru sahaja menamatkan pengajian anda dari kolej ataupun universiti dan anda bertuah anda mendapat pekerjaan.

Oleh itu, untuk beberapa bulan yang pertama itu, Penyata Kewangan 1 sesuai dengan anda.  Bila anda mendapat gaji, anda membayar sewaan rumah, membeli baju baru, membeli keperluan dapur dan sebagainya.  Apa yang anda dapat anda akan gunakan sepenuhnya.  Anda mempunyai wang yang cukup setiap bulan dan mempunyai sedikit simpanan.  Bagus.

 

Beberapa bulan berikutnya bila anda mempunyai wang yang cukup untuk pendahuluan kereta baru dan anda membelinya dengan selebihnya dengan pinjaman bank.  Untuk kereta idaman anda itu, anda tersenyum puas.  Bila ini berlaku, anda mula mendapatkan kad kredit kerana akaun anda hanya cukup untuk membeli keperluan dapur, membayar sewaan rumah dan juga minyak kereta anda.  Bagaimana pula dengan selenggara kereta, aksesori kereta dan sebagainya.  Oleh itu anda tunduk kepada penilaian anda sendiri untuk memiliki kad kredit.  Semuanya keperluan. 

Anda memberitahu diri anda sendiri bahawa itu adalah pelaburan anda tetapi sebenarnya anda baru sahaja mengikat hutang dengan bank.  Sebenarnya bank yang memiliki kereta anda selagi anda berhutang.  OK cuba periksa geran kereta anda, dimana geran anda dan apa status geran anda?  Jelaskan .......... bank yang memiliki kereta anda, sehinggalah anda selesai melangsaikan segala hutang.

Oleh itu Penyata Kewangan 2 sekarang sesuai untuk anda.  Dan saya percaya ramai diantara anda yang akan mempunya lebih hari dari wang dan anda akan mula menggunakan kad kredit yang mengenakan interes berganda sebanyak 18% setahun.   Dan Sel Liabiliti anda menjadi besar dari mula mula tadi.

Kemudian anda telah menemui teman sejiwa anda yang anda ingin jadikan pasangan hidup anda.  Anda berkahwin dan anda bahagia kerana anda mempunyai pendapatan bersama yang banyak.  Anda berdua mengimpikan untuk mendapatkan rumah yang besar dengan empat bilik.  Anda membeli rumah sebagai ikatan kasih sayang dan menyatakan sekali lagi ini adalah pelaburan anda.  Benar properti akan meningkat tetapi tidak semua dan selalu.  Ianya hanya memberi anda untung jika anda menjualnya.  Jika anda masih mendudukinya, ianya hanya untung atas kertas.  Oleh itu Penyata Kewangan 3 sesuai untuk anda.

 

Dan anda berhutang sekali lagi dengan bank dan Sel Tanggungan anda akan bertambah besar.  Sel Aset yang anda sangkakan akan membesar tetap kecil kerana anda tidak menjualnya.  Dan sekali lagi,rumah itu bukanlah rumah anda, ia masih milik bank sehingga anda selesai melangsaikan hutang rumah itu.

Beginilah caranya kita membina tanggungan.  Cuba bayangkan jika kita diberhentikan kerja dan ansuran rumah anda terganggu, maka ini sebenarnya adalah tanggungan anda yang terancam.

Banyak yang telah dibicarakan berkenaan membina liabiliti atau tanggungan.  Dalam bahasa yang mudah, apa apa yang terkeluar dari poket kita sebenarnya adalah liabiliti.  Untuk membina kekayaan atau kewangan yang baik, perbelanjaan kita mestilah kurang dari jumlah pendapatan kita atau pun kita perlu membina pendapatan ke Sel Pendapatan.

MEMBINA ASET

Ada banyak cara orang ramai boleh membina pendapatan.  Anda boleh membuat jual beli rumah bila ada permintaan ke atasnya.  Kebiasaannya kita menempah rumah semasa majlis pelancarannya dan apabila kita menjual ketika rumah sudah siap, kebiasaannya harga akan naik.  Ataupun ada yang membelii rumah dan kemudiannya menyewakan rumah tersebut dengan sewaan lebih tinggi dari ansuran bulanan ke bank.  Jika kita tidak dapat berbuat demikian, ia bukan pelaburan yang bijak.

Dan kebiasaannya, pelaburan jenis ini memerlukan wang yang sangat banyak.  Ini adalah antara sebab kenapa antara kita tak dapat membuat pelaburan seperti ini.  Oleh sebab itu ramai diantara kita mula melabur dengan unit unit amanah dengan pelaburan kapital yang rendah tetapi mempunyai faktor gandaan yang baik dari pengagihan keuntungan pada hujung tahun.  Ini sangat baik bagi pelabur pelabur unit unit amanah.

Sebagai permulaan, sebenarnya ini boleh berlaku bagi kebanyakkan orang di Malaysia.  Penyata Kewangan 4 menggambarkan keadaan ini untuk orang ramai yang membuat pelaburan ke unit unit amanah.

Apabila portfolio memberikan pengagihan yang baik, anda membenarkan duit tadi dilaburkan semula ke portfolio tadi.  Selepas beberapa tahun, anda akan perhatikan duit anda telah berganda dari permulaan pelaburan anda.  Ini adalah disebabkan oleh faktor kadar berganda (compounding factor).

 

Sekarang anda mula membahagi bahagikan portfolio anda.  Anda mula melabur ke atas emas kerana umum mengatahui pasaran emas lebih stabil pada pasaran umum.  Keuntungan dari portfolio portfolia ini akan dilaburkan semula dan mungkin cukup untuk anda memulakan pelaburan properti seperti rumah, lot lot kedai mahupun kilang.  Penyata Kewangan 5 menerangkan sikap pelabur seperti ini.  Mereka bersabar di dalam membuat pelaburan dan mungkin dalam masa sepuluh ke lima belas tahun mereka bergelar jutawan baru.

Dengan membina Sel Aset, kita sebenarnya membenarkan duit itu untuk menjadi lebih banyak dan keuntungan yang kita perolehi boleh digunakan untuk membeli apa yang dikehendaki atau membawa kita kemana yang kita inginkan.

Proses ini dinamakan DUIT BUAT DUIT (MONEY MAKES MONEY) dan pelabur tidak perlu bekerja keras untuk mendapatkan wang kerana wang tadi telah mendapatkan wang untuk tuannya.

Dengan mempelbagaikan pelaburan kita, kita sebenarnya mengurangkan risiko pelaburan lalu menjamin pulangan yang selamat untuk kita. 

(SUMBER DARI:  http://www.myproinvest.com - MELABUR DENGAN UNIT AMANAH SAHAM )

Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com

INFLASI - BAGAIMANA IA MEMPENGARUHI KITA

Cuba anda imbas kembali, 10 tahun yang lalu, anda singgah ke satu kedai untuk menikmati sepinggan nasi ayam. Hidangan nasi ayam ketika itu cuma berharga RM 2.50 sepinggan. Hari ini, anda singgah ke kedai yang sama dan menikmati hidangan yang sama namun anda terpaksa membayar RM 4.00 untuk satu hidangan. Untuk contoh ini, anda terpaksa membayar RM 1.50 lebih dari apa yang anda bayar 10 tahun lepas. Kenapa ini berlaku? Ya, tepat sekali. Ini kerana kenaikan harga barangan keperluan harian kita. Bagi sebahagian kita ia dipanggil inflasi. Apakah itu inflasi?

DEFINISI INFLASI
Inflasi ditakrifkan sebagai peningkatan beransur2 dalam paras harga umum untuk produk2 dan perkhidmatan2 dan ia diukur sebagai peningkatan dalam peratusan tahunan. Sekiranya inflasi menaik, setiap ringgit yang anda miliki akan memberikan peratus yang lebih kecil bagi suatu produk atau perkhidmatan. Dengan kata lain, kuasa membeli anda menyusut / merosot. Sebagai contohnya, dari segi teori secawan teh tarik berharga RM1 akan berharga RM1.05 selepas setahun jika kadar inflasi bagi tempoh itu ialah 5%.

"in inflation everything gets more valuable except money" - dalam hukum inflasi, segala2nya akan meningkat / lebih nilainya kecuali duit/wang... 

CONSUMERS PRICE INDEX (CPI) / INDEKS HARGA PENGGUNA (IHP)
Apa itu IHP? Ia adalah satu alat @ tools bagi mengukur perubahan peratusan dalam kos bagi sekumpulan pengguna khusus (60 % bandar, 40 % luar bandar) untuk membeli satu "bakul" yang mengandungi barangan dan perkhidmatan dalam tempoh masa tertentu. Barangan2 tersebut dikategorikan sebagai:

• makanan dan minuman non alkoholik
• minuman beralkohol dan tembakau
• pakaian dan kasut
• perumahan, air, elektrik gas dan bahan api lain
• perabot, peralatan dan penyenggaraan isi rumah
• kesihatan
• pengangkutan
• komunikasi
• perkhidmatan rekreasi dan budaya
• pendidikan 
• restoran dan hotel
• pelbagai barangan dan perkhidmatan lain

Namun perlu diingat, IHP adalah purata statistik dan tidak menggambarkan kadar inflasi sebenar anda. Pada kebanyakan masa kadar inflasi pada peringkat pengguna bandar adalah 2 kali atau lebih tinggi dari kadar inflasi nasional. Contohnya, apabila diumumkan kadar inflasi negara pada tahap 2.5%, namun bagi penduduk bandar besar seperti di Kuala Lumpur atau Lembah Kelang umpamanya ia mungkin meningkat pada kadar 5 % atau lebih..

APAKAH SEBAB BERLAKUNYA INFLASI

Dua sebab umum berlakunya inflasi:

i.  Permintaan Tinggi, Bekalan Rendah

Jikalau permintaan meningkat lebih cepat daripada bekalan produk dan perkhidmatan, harga barangan terpaksa naik.  Juga dikenali sebagai Inflasi Tarikan-Permintaan (Demand-Pull Inflation), ianya biasa berlaku di ekonomi bertumbuh dimana terdapat "terlalu banyak wang mengejar terlalu sedikit barangan".

ii. Peningkatan Dalam Kos Pengeluaran

Apabila harga bahan mentah naik, kos pengeluaran akan meningkat (contoh kenaikan harga minyak).  Ini akan menyebabkan syarikat syarikat menaikkan harga untuk mengekalkan keuntungan.  Ini juga berlaku apabila pekerja pekerja meminta gaji yang lebih tinggi kerana syarikat syarikat biasanya memindahkan kos kepada pengguna.

Persoalan sekarang bukanlah inflasi akan terus menaik tetapi adakah inflasi itu menaik melebihi kenaikan gaji kita atau pelaburan kita ataupun tidak.

Didalam kes yang berlaku pada tahun 2007 hingga 2008 bilamana minyak telah naik mendadak, kenaikan inflasi itu lebih tinggi berbanding kenaikan gaji pekerja......... dan kita mengeluh kuas membeli kita semakin berkurangan.

Mari kita lihat apa akan berlaku dengan nilai duit kita pada masa akan datang. Kita kira nilai duit yang kita pegang dengan kadar inflasi 5%(0.05) selama 5 tahun dengan nilai RM 100,000.00
 

Formula Kadar Inflasi Berganda Digunakan

FV = Future Value (Nilai Hadapan)

PV = Present Value (Nilai Hari Ini)

i = Inflation (Inflasi)

n = Numbers of Year ((Jumlah Tahun)

FV = 100,000 (1-0.05)^5

= RM 77,378.10

Disini kita boleh kita lihat bahawa RM 100,000 dalam masa 5 tahun akan datang hanya sama nilainya dengan RM 77,378.10 sahaja. Ini bermakna wang kita akan susut nilai (jika boleh kita tafsirkan sebagai kerugian) sebanyak RM 22, 621.90 atau 22.62 %.

 BAGAIMANA UNTUK MENGATASI INFLASI?

Sebelum itu mari kita fahami kesan kesan inflasi.  Inflasi boleh dianggap sebagai perkembangan ekonomi yang biasa selagi peratusan tahunan masih rendah.  Namun begitu, inflasi boleh menyebabkab krisis apabila peratusan itu meningkat lebih tinggi daripada peringkat yang ditetapkan.  Cara yang paling nyata ia menjejaskan kewangan peribadi anda adalah dengan mengurangkan kuasa membeli anda.

Anda akan mendapati harga produk dan perkhidmatan setiap hari meningkat dan kos pinjaman menjadi lebih tinggi kerana kadar faedah yang turut naik.

Contoh: 

• Pada tahun 1978, dengan RM 300 anda boleh membeli barangan runcit sebulan untuk keluarga berempat orang. 
• Pada tahun 2008, dengan RM 300 anda boleh membeli barangan runcit untuk seminggu untuk keluarga berempat orang. 
• Pada tahun 2028, dengan RM 300 anda mungkin hanya boleh membeli barangan runcit untuk 2~3 hari untuk keluarga berempat orang.

Dengan memahami perbezaan di antara pulangan nominal dan pulanagan benar, anda akan dapat melihat kesan inflasi pada wang anda.  Pulangan nominal merujuk kepada kadar pertumbuhan wang anda manakal pulangan benar ialah pertumbuhan kuasa beli anda, iaitu pulangan nominal menolak kadar inflasi.  Oleh yang demikian, wang yang disimpan didalam simpanan tetap (sebagai contoh) akan mengurang nilainya sebab kesan pengkakisan inflasi.

Contoh 

•  Kadar SimpananTetap 12 Bulan  =  4%
• Kadar Inflasi (peringkat peribadi) = 6%
• Pulangan Benar dari Pelaburan = 4% - 6% = -2%

Berikut adalah beberapa cara yang boleh digunakan untuk mengurangkan kesan kesan inflasi:

i.  Mendapat pulangan yang lebih tinggi daripada pelaburan pelaburan anda.

Untuk melindungi simpanan anda daripada kesan inflasi bagi jangkamasa panjang, pilihan terbaik adalah dengan mendapat pulangan pelaburan yang lebih tinggi daripada kadar inflasi.  Dana dana ekuiti dan dividen yang memberikan pengagihan yang tinggi seharusnya menjadi pertimbangan yang tinggi bagi mengurangkan kesan kesan inflasi.

ii. Mengekalkan kepelbagaian dalam pelaburan pelaburan anda

Sebuah portfolio seimbang yang mengandungi saham saham, bon bon dan sekuriti sekuriti pasaran wang dapat mengurangkan risiko dan memberikan perlindungan dari inflasi.  Ini disebabkan nilai sejenis pelaburan mungkin akan menaik sementara pelaburan yang lain akan menurun.  Namun begitu, kepelbagain tidak dapat melindungi anda dari kerugian dalam pasaran menurun.

iii. Mengurangkan pemegangan wang tunai yang banyak

Walaupun anda mendapat kecairan dengan memegang wang di tangan atau menyimpannya di dalam simpanan tetap, wang tersebut mungkin akan mengalami pengurangan nilainya melalui inflasi.  Sebaliknya pelabur pelabur berisiko rendah boleh membuat pertimbangan untuk memindahkan wang mereka kesebuah portfolio seimbang (terdiri daripada 60% ekuiti dan 40% bon) untuk mendapat pulangan diselaraskan inflasi yang baik bagi tempoh sederhana panjang.

iv. Melabur di dalam sektor sektor yang berdaya tahan

Semasa keadaan pasaran yang tidak menentu, pelabur pelabur boleh melabur dalam sektor sektor yang derdaya tahan dan saham saham mewah sebagai perlindungan terhadap inflasi.  Sektor sekto ini termasuk telekomunikasi, utiliti dan pengankutan.  Emas juga diibaratkan sebagai tempat perlindungan selamat dalam ketidakstabilan kewangan atau semasa inflasi menaik.

v.  Menguruskan hutang anda

Mengurangkan hutang anda ketahap minimum amat bermakna kerana kadar faedah menaik seiring dengan inflasi.  Anda sepatutnya membayar habis pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang tinggi dengan secepat mungkin, terutamanya apabila kadar faedahnya meningkat.

Jika tadi kita dapat mengatahui bagaimana duit kita terkakis akibat kesan inflasi, mari pula kita lihat bagaimana nilai wang kita akan meningkat jika pelaburan kita mendapat keuntungan bersih 5% setahun.  Keuntungan bersih ini setelah ditolak inflasi.  Sekarang kita lihat dengan Formula Kadar Pulangan Berganda.  Bezanya dengan formula ini adalah ia menaik maka (i) itu perlu ditambah.

Formula Kadar Berganda digunakan

FV = Future Value (Nilai Hadapan)

PV = Present Value (Nilai Hari Ini)

i = Interest paid upon (Interes keuntungan)

n = Numbers of Year ((Jumlah Tahun)

Jika wang yang dilaburkan itu adalah RMK 100,000 dan untung bersih (i) adalah 5% maka untuk jangka masa 5 tahun

FV = RM100,000(1+0.05)^5

FV = RM 127,630

Oleh itu anda mendapat untung sebanyak RM 27,630 dalam tempoh lima tahun



Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com

KELEBIHAN DAN KEKURANGAN MELABUR DALAM SKIM UNIT AMANAH (SUA)

Dalam post sebelum ini telah saya terangkan apa itu unit amanah. Di sini akan saya terangkan serba sedikit kelebihan dan kekurangan dalam melabur dengan Skim Unit Amanah (SUA).

Bagi pelabur yang kurang tahu atau tidak mahu membuat research atau analisa tentang pasaran saham secara sendirian, melabur dalam SUA adalah pilihan yang terbaik untuk melabur. Ini kerana dalam keadaan pasaran dewasa ini, pelabur yang melabur dalam pasaran saham secara terus perlu lebih peka dengan hubungan antara matlamat pelaburan atau kehendak peribadi kita dengan informasi dan sentiment pasaran. Dalam dunia pelaburan yang bergerak pantas ketika ini adalah agak sukar bagi kita, pelabur2 biasa untuk terus "keep up to date" dgn pasaran saham sekarang. Ia juga memerlukan masa yang agak banyak untuk itu.

Dengan keadaan itu, melabur dalam SUA membolehkan kita memindahkan semua bebanan berkaitan pelaburan yang kita buat kepada satu pihak yang mempunyai semua kemahiran itu - Pengurus Dana Professional.

Selain itu disenaraikan kelebihan2 lain melabur dalam unit amanah antaranya:

1) KEPELBAGAIAN (DIVERSIFICATION)
Dengan dana terkumpul yang besar bagi setiap SUA membolehkan pengurus dana melabur dalam ruang pelaburang yang besar. Berbanding dengan menghadkan portfolio pelaburan kepada satu atau dua jenis pelaburan, SUA membolehkan kita memegang portfolio pelaburan yang mengandungi pelbagai jenis pelaburan. Pelabur SUA dengan itu mendapat manafaat dari "portfolio effect". Dengan kata lain, bagi pelabur yang kurang mampu memiliki kepelbagaian pelaburan dalam pasaran saham secara terus kerana kurangnya dana atau simpanan, dengan melabur dalam dalam SUA boleh mengurangkan risiko pelaburan anda.

2) AKSES YANG TERSEDIA KEPADA DANA DAN KECAIRAN DANA (LIQUIDITY)
Kebanyakan pelabur memerlukan pelaburan yang mempunyai kecairan  (liquidity) i.e unit pelaburan boleh dijual dalam masa yang singkat jika keadaan mendesak. SUA ada kemudahan ini dimana unit boleh dibeli atau dijual kembali melalui UTMC, institusi unit amanan (IUTA) atau perunding unit amanah (UTC). Dengan tahap liquidity yang rendah, walaupun suatu pelaburan menjanjikan pulangan yang lumayan, tapi ia merupakan risiko tambahan kepada pelabur.


3) PENGURUSAN PROFESSIONAL
Pengurus dana bagii SUA yang membuat keputusan pelaburan bagi pemegang unit dalam SUA adalah mereka2 yang professional. Latar belakang dan latihan bagi mereka adalah bagi memastikan setiap proses pelaburan yang diguna pakai oleh SUA adalah teratur dan mengikut prinsip2 asas pelaburan. SUA akan menggunakan segala skill kemahiran dan pengetahuan mendalam mereka ini dalam membuat kepuusan pelaburan. Dalam jangka masa panjang, kemahiran dan pengalaman sebegini yang akan membolehkan mereka menjana pulangan pelaburan yang melebihi purata (above average) bagi pelabur2 SUA.

4) PENDEDAHAN PELABURAN (INVESTMENT EXPOSURE)
Sebagai pelabur2 kecil, agak sukar utk kita memperolehi pendedahan pelaburan kepada aset dalam kelas tertentu atau sebahagian sekuriti. Sebagai contoh, seorang pelabur  mengimpikan untuk membuat pelaburan dalam real estate, sekuriti antarabangsa dan bon korporat. Dengan modal pelaburan RM 1000 adalah mustahil untuk dia melabur secara terus dalam salah satu atau semua pelaburan impiannya. Tapi dengan SUA, adalah tidak mustahil dia melakukannya. Pelabur dengan itu boleh menyesuaikan pededahan pelaburannya mengikut objective pelaburannya.

Namun tidak dinafikan setiap pelaburan mempunyai sedikit kekurangan. Antara kekurangan melabur dalam SUA adalah:

1) RISIKO
Setiap pelaburan mempunyai risiko yang tersendiri. Dengan itu pelabur perlu tahu risiko pelaburan mereka sebelum melabur dalam SUA. Pastikan anda diberi penerangan yang secukupnya oleh perunding Unit Amanah (UTC) anda dengan berpandukan kepada prospektus SUA yang dibawa.

2) HILANG KAWALAN DALAM PELABURAN
Pelabur dalam SUA tidak boleh mengarahkan bagaimana simpanan mereka perlu dilaburkan. Namun begitu, UTMC adalah tertakluk kepada portfolio pelaburan yang tercatat dalam prospektus pelaburan mereka. Oleh itu adalah amat penting bagi anda meneliti prospektus pelaburan anda sebelum membuat pelaburan.

3) FEE dan CHARGES
Setiap pelaburan sudah tentunya akan dikenakan sedikit fee bagi servis yang diberi oleh UTMC. Namun ia boleh diukur dengan tahap professional expertise yang diberikan oleh UTMC kepada pelabur.


Want more info on unit trust and how it can help you? Call me at 012-3215787 (Fawwaz @ Ruhi) or mail me at fawaz904@yahoo.co.uk or fawaz904@gmail.com